Was bedeutet Kredit ablösen mit neuem Kredit?
Ein neuer Kredit (neuer Kredit) wird eingesetzt, um einen bestehenden Kredit (alter Kredit) vollständig zurückzuzahlen – das ist eine Umschuldung. Der Anreiz: Wenn der neue Kredit einen niedrigeren Zinssatz hat, sparen Sie über die verbleibende Laufzeit echtes Geld.
Der Ablauf: Die neue Bank stellt die Darlehensmittel bereit. Die alte Bank erhält die Ablösesumme und schließt den alten Vertrag. Sie zahlen anschliessend nur noch an die neue Bank – zu besseren Konditionen. Die Umschuldung lässt sich auch nutzen, um die Laufzeit anzupassen oder mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenzufassen.
Wann rechnet es sich?
Faustregel: Eine Umschuldung lohnt sich, wenn die jährliche Zinsersparnis die einmaligen Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung(VFE) übertrifft.
Rechenformel
Jährliche Ersparnis = (Alter Zinssatz - Neuer Zinssatz) x Restschuld
Mögliche VFE nach § 502 BGB gesondert einrechnen
Break-even = VFE / (jährliche Ersparnis / 12) Monate
Prüfschema
Umschuldung klar sinnvoll.
Schritt für Schritt: Kredit mit neuem Kredit ablösen
- Restschuld ermitteln: Aktuellen Ablösesaldo und Zinssatz aus Kreditvertrag oder Online-Banking entnehmen.
- Neuen Kredit vergleichen: Nutzen Sie das Vergleichstool weiter unten – der Check ist vollständig unverbindlich.
- Neuen Kredit beantragen: Das neue Institut prüft die Bonität und berechnet die genauen Konditionen.
- Option A – Neue Bank zahlt direkt: Die neue Bank löst den alten Kredit in Ihrem Namen ab. Dafür benötigt sie eine Ablösevollmacht von Ihnen.
- Option B – Sie zahlen selbst: Die neue Kreditsumme geht auf Ihr Konto. Sie überweisen den Ablösebetrag mit einem Ablöseschreiben an die alte Bank.
- Tilgungsbestätigung anfordern: Nach Eingang der Zahlung erhält die alte Bank den Auftrag, eine schriftliche Ablösebescheinigung auszustellen.
- Neue Rate zahlen: Ab jetzt zahlen Sie eine feste Monatsrate an die neue Bank – zu besseren Konditionen.
Welche Art neuer Kredit ist am besten?
Für die meisten Umschuldungsszenarien ist ein klassischer Ratenkredit die richtige Wahl: feste Laufzeit, fester Zinssatz, planbare Monatsrate. Wenn Sie mehrere Kredite zusammenfassen möchten, beantragen Sie einen Ratenkredit über den Gesamtbetrag aller abzulösenden Schulden.
Sonderfall Baufinanzierung: Immobilienkredite folgen anderen Regeln (Grundschuld, Zinsbindung, Notarkosten) und werden separat behandelt. Dazu mehr unter: Immobilienkredit vorzeitig ablösen.
Ablöseschreiben vs. Ablösevollmacht – was brauche ich?
Ablöseschreiben
Sie zahlen den Ablösebetrag selbst von Ihrem Konto aus.
- Sie erhalten den neuen Kredit auf Ihr Konto
- Sie überweisen an die alte Bank
- Vorlage: Ablöseschreiben Vorlage
Ablösevollmacht
Die neue Bank zahlt direkt in Ihrem Namen an die alte Bank.
- Sie bevollmächtigen die neue Bank
- Neue Bank koordiniert alles
- Vorlage: Ablösevollmacht Vorlage
Rechtliche Grundlagen: § 6a PAngV – Repräsentatives Beispiel
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Die Modellrechnung berücksichtigt Zinsunterschied, Ablösekosten und verbleibende Laufzeit. Die Obergrenzen des § 502 BGB gelten nur unter den Voraussetzungen für Allgemein-Verbraucherdarlehen. Mehr über unsere Redaktion lesen.
Zuletzt inhaltlich geprüft am: 4. August 2026