Vor dem Versand: Kreditart unterscheiden
Die Vorlage ist für eine Auskunft zur vollständigen Ablösung gedacht. Die rechtlichen Folgen unterscheiden sich jedoch nach Kreditart. Bei einem Allgemein-Verbraucherdarlehen ist eine vorzeitige Rückzahlung nach § 500 BGB grundsätzlich möglich. Eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung richtet sich nach § 502 BGB und ist dort begrenzt.
Bei einem Immobiliar-Verbraucherdarlehen mit gebundenem Sollzins gelten während der Sollzinsbindung zusätzliche Voraussetzungen. Für diese Verträge verpflichtet § 493 Absatz 5 BGB den Darlehensgeber bei angekündigter vorzeitiger Rückzahlung zu bestimmten Informationen. Verwenden Sie bei einer Baufinanzierung deshalb zusätzlich die Vertragsdaten zur Sollzinsbindung und lassen Sie den zulässigen Kündigungsweg prüfen.
Welche Zahlen müssen zusammenpassen?
Eine Ablöseauskunft ist nur für den angegebenen Stichtag aussagekräftig. Wird später gezahlt, können zusätzliche Zinsen entstehen; wird früher gezahlt, muss der Kreditgeber den Betrag möglicherweise neu berechnen. Überweisen Sie deshalb erst, wenn Betrag, Gültigkeitsdatum und Verwendungszweck eindeutig sind.
Ablöse-Dreieck
Betrag
vollständig und aufgeschlüsselt
Stichtag
mit ausreichendem Zahlungsvorlauf
Zahlungsweg
IBAN und Verwendungszweck bestätigt
Ablöseschreiben oder Ablösevollmacht?
Das Ablöseschreiben senden Sie selbst an den bisherigen Kreditgeber. Eine Ablösevollmacht wird benötigt, wenn ein Dritter in dem dort festgelegten Umfang für Sie handeln soll. Viele neue Kreditgeber verwenden eigene Formulare. Reichen Sie daher keine selbst erstellte Vollmacht ein, bevor der neue Kreditgeber bestätigt hat, dass er sie akzeptiert.
Der neue Kreditgeber soll direkt ablösen?
Dann prüfen Sie Umfang und Empfänger einer Ablösevollmacht.
Sicher versenden und dokumentieren
- Nutzen Sie den von der Bank veröffentlichten Servicekanal.
- Speichern Sie Anfrage, Versandnachweis und Antwort zusammen mit dem Kreditvertrag.
- Übernehmen Sie Zahlungsdaten nur aus einer verifizierten Mitteilung der Bank.
- Kündigen Sie den Altvertrag bei Umschuldung erst, wenn die neue Finanzierung feststeht.
Rechtsgrundlagen
- § 500 BGB: vorzeitige Rückzahlung
- § 502 BGB: Vorfälligkeitsentschädigung
- § 493 BGB: Informationen während des Vertrags
Die Vorlage fragt gezielt nach Stichtag, Zahlbetrag, Kostenbestandteilen, Zahlungsweg und Schlussbestätigung. Sie ist eine Orientierung und muss an Kreditart, Vertrag und Kommunikationsweg des Kreditgebers angepasst werden. Mehr über unsere Redaktion lesen.
Zuletzt inhaltlich geprüft am: 4. August 2026