Warum Kreditkartenschulden ablösen?
Revolvierende Kreditkartenguthaben gehören zu den teuersten Formen kurzfristiger Schulden. Wer nur die monatliche Mindestzahlung leistet, zahlt jahrelang fast ausschließlich Zinsen – die Hauptschuld sinkt kaum. Das Problem wächst, wenn mehrere Karten gleichzeitig offene Salden haben.
Die Lösung: Ablösen statt auf Minimum-Rate verharren. Entweder durch direkte Rückzahlung aus Ersparnissen oder durch eine strukturierte Umschuldung in einen günstigeren Ratenkredit mit fester Laufzeit.
Die 3 Wege zur Ablösung
Eigenkapital
Den aktuellen Saldo einschließlich gebuchter Zinsen und Gebühren aus verfügbarem Guthaben ausgleichen. Die Karte bleibt bestehen, bis sie gesondert gekündigt wird.
Ohne neuen KreditUmschuldung
Kartensaldo durch einen Ratenkredit ersetzen, wenn die Bank zustimmt und der neue Gesamtbetrag einschließlich aller Kosten niedriger ist.
Kosten vergleichenDispokredit
Nur in absoluten Ausnahmefällen – Dispozinsen sind ebenfalls hoch. Kein dauerhafter Ersatz, nur Überbrückung.
Nicht empfohlenSchritt für Schritt: Kreditkarte ablösen mit Ratenkredit
- Gesamtsaldo ermitteln: Addieren Sie alle offenen Kartenguthaben aller Kreditkarten. Relevant ist der aktuelle Saldo, nicht das Kreditlimit.
- Ratenkredit vergleichen: Prüfen Sie zunächst Konditionen über den vollständigen Ablösebetrag und vergleichen Sie Gesamtbetrag, Rate und Laufzeit.
- Kreditkartensaldo tilgen: Überweisen Sie den ausgezahlten Kredit direkt auf Ihre Kreditkartenkonten und schließen Sie alle offenen Salden.
- Kartenlimits prüfen: Reduzieren Sie das Limit der abgelösten Karten oder kündigen Sie die Karte, um eine erneute Verschuldung zu vermeiden.
- Feste Monatsrate zahlen: Jetzt zahlen Sie eine einzige, planbare Rate auf den Ratenkredit – mit klarem Ende.
Bankspezifische Anleitungen: Kreditkarten ablösen
Jeder Kreditkartenanbieter hat leicht unterschiedliche Verfahren. Hier die wichtigsten Anbieter in Deutschland:
Advanzia (Gebührenfrei Mastercard)
Kostenlose Überweisung auf das Kartenkonto reicht aus. Keine Ablösebescheinigung nötig, da kein fester Kreditvertrag – Kündigung der Karte separat möglich.
Details & Anleitung →Barclaycard
Rückzahlung per Überweisung auf das Barclaykartenkonto. Für eine vollständige Kündigung muss die Karte separat gekündigt werden – Restsaldo vorher auf null bringen.
Details & Anleitung →Hanseatic Bank (GenialCard, GoldCard)
Einmalige Volltilgung per Überweisung an das Hanseatic-Kartenkonto. Schriftliche Kündigung separat an Hanseatic Bank Hamburg richten.
Details & Anleitung →Santander (BestCard u.a.)
Offenen Saldo per Online-Banking oder Überweisung tilgen. Anschließend separate Kündigung der Karte per Brief oder My Santander Portal.
Details & Anleitung →SCHUFA und Kreditkarten: Was beim Ablösen passiert
Welche Kreditkartendaten gespeichert werden, hängt von Kartenart und Meldung des Anbieters ab. Nach vollständiger Rückzahlung sollten gemeldete Verpflichtungen korrekt als ausgeglichen oder beendet erscheinen. Eine bestimmte Wirkung auf den SCHUFA-Score lässt sich daraus nicht ableiten.
Falls Sie zur Ablösung einen Ratenkredit aufnehmen, kann dieser neue Kredit gespeichert werden. Kontrollieren Sie nach der Ablösung Ihre Datenkopie und vergleichen Sie die Finanzierung ausschließlich nach Tragbarkeit und Gesamtkosten.
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Tom Trögler hat die Optionen zur Ablösung von Kreditkartenschulden analysiert. Kreditkartenverträge unterliegen den Verbraucherschutzregelungen der §§ 500 ff. BGB. Die Angaben dienen der allgemeinen Orientierung und ersetzen keine individuelle Beratung. Mehr über unsere Redaktion lesen.
Zuletzt inhaltlich geprüft am: 5. April 2026