Das Problem: Kreditkartenzinsen sind enorm teuer
Kreditkarten zählen häufig zu den teuersten Formen kurzfristiger Finanzierung. Besonders problematisch wird es, wenn nur die Mindestzahlung geleistet wird und die Hauptschuld kaum sinkt.
Besonders teuer wird es, wenn man nur die monatliche Mindestzahlung leistet. In diesem Fall bleibt die Hauptschuld nahezu unverändert und das Geld fliesst jahrelang fast ausschliesslich in Zinsen.
So funktioniert die Umschuldung von Kreditkartenschulden
- Gesamtbetrag ermitteln: Addieren Sie alle Kreditkartenguthaben aller Karten. Maßgeblich ist der aktuelle Saldo, nicht das Kreditlimit.
- Ratenkredit beantragen: Beantragen Sie einen Ratenkredit über den Gesamtbetrag. Nutzen Sie das Vergleichstool oben – der Check wird vom Partner als eigene Antragsstrecke betrieben.
- Kreditkartenschulden tilgen: Sobald der Kredit ausgezahlt wird, lösen Sie damit sofort alle Kreditkartenguthaben ab.
- Kreditkartenlimit prüfen: Erwägen Sie, das Limit abzubezahlter Karten zu reduzieren oder die Karte zu kündigen – so vermeiden Sie eine erneute Verschuldung.
- Feste Monatsrate zahlen: Ab jetzt zahlen Sie eine feste monatliche Rate auf den neuen Ratenkredit – typischerweise deutlich günstiger als die bisherigen kombinierten Kartenzahlungen.
Worauf Sie bei der Umschuldung achten sollten
Checkliste vor dem Vergleich
Entscheidend sind schriftliche Ablösesummen und ein echter Angebotsvergleich.
Auswirkungen auf die SCHUFA
Eine Anfrage von Kreditkonditionen beeinflusst den Score nach Angaben der SCHUFA nicht. Ob die konkrete Partnerstrecke diese Anfrageart verwendet und wann im weiteren Antrag andere Meldungen erfolgen, entnehmen Sie den dortigen Hinweisen. Nach einer Kreditaufnahme kann der neue Ratenkredit gespeichert werden; erledigte Altverträge sollten entsprechend gemeldet sein.
Die Auswirkung auf den SCHUFA-Score ist nicht allgemein vorhersehbar. Die SCHUFA bewertet mehrere Kriterien; außerdem trifft die Bank ihre Kreditentscheidung mit weiteren Angaben wie Einkommen, Ausgaben und bestehenden Verpflichtungen.
Für wen lohnt sich die Umschuldung?
Lohnt sich wenn:
- ✓ Kreditkartenschulden > 1.000 Euro
- ✓ Schulden länger als 3 Monate bestehen
- ✓ Nur Mindestzahlung möglich
- ✓ Mehrere Kreditkarten mit Schulden
Eher prüfen wenn:
- ! Schulden werden nächsten Monat komplett bezahlt
- ! Zinssatz der Karte < 10% (selten, aber möglich bei Businesskarten)
Rechtliches: BaFin: Kreditkarten (Revolving Credit)
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Der Beitrag trennt Kreditkartensalden mit Teilzahlung von klassischen Ratenkrediten. Vertragsart, Rückzahlungsregeln und mögliche Kosten müssen für jede Karte und jedes neue Kreditangebot einzeln geprüft werden. Mehr über unsere Redaktion lesen.
Zuletzt inhaltlich geprüft am: 4. August 2026