Bietet die Sparkasse Umschuldungskredite an?
Ja, aber mit wichtigen Einschränkungen:
- Jede Sparkasse ist eigenständig. Sie entscheiden selbst über Kreditprodukte und Konditionen.
- Der Sparkassenverband setzt Richtlinien, aber nicht die Zinssätze.
- Konditionen sind stark regional unterschiedlich.
- Nicht alle Sparkassen bieten Umschuldungskredite an – manche nur für Bestandskunden.
Tipp: Direkt anfragen!
Gehen Sie in Ihre lokale Sparkasse-Filiale oder rufen Sie an. Fragen Sie konkret nach "Umschuldungskredit". In 5 Minuten wissen Sie, ob es möglich ist und welche Konditionen Sie erhalten.
Voraussetzungen für Umschuldungskredit bei der Sparkasse
Die Sparkasse prüft bei Ihrem Umschuldungsantrag folgende Punkte:
- Volljährigkeit: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Bonität: Die SCHUFA wird abgefragt. Mit einigen negativen Einträgen wird es schwierig – aber nicht unmöglich.
- Regelmäßiges Einkommen: Gehalt, Rente, Geschäftseinkommen (mit Nachweisen). Arbeitslose oder Personen ohne Einkommen werden abgelehnt.
- Kundenkontostand: Manche Sparkassen verlangen ein Giro-Konto bei ihnen.
- Sicherheiten (optional): Auto, Lebensversicherung etc. – nicht zwingend, aber hilfreich.
Lesen Sie unseren Guide zu Umschuldungs-Voraussetzungen für tiefere Details.
Ablauf: Umschuldung über die Sparkasse beantragen
- Termin vereinbaren: Rufen Sie Ihre Sparkasse an oder gehen Sie direkt vorbei. Fragen Sie nach einem Beratungstermin zum Thema "Umschuldung".
- Unterlagen mitnehmen:
- Lohnabrechnung (letzte 2–3 Monate)
- Kontoauszüge (letzte 3 Monate)
- Kreditverträge (Kopien der bisherigen Schulden)
- Personalausweis / Reisepass
- Beratung & Antrag: Der Sparkasse-Berater errechnet mit Ihnen eine Umschuldungssumme und erstellt ein Kreditangebot. Der Antrag wird gestellt.
- Kreditentscheidung: Die Sparkasse prüft und entscheidet. Typisch: 1–2 Wochen Bearbeitungszeit.
- Auszahlung & Ablösung: Wird der Kredit genehmigt, zahlt die Sparkasse direkt Ihre alten Kreditgeber ab (auf Ihr Anweisen) oder Sie erhalten das Geld ausgezahlt.
Sparkasse vs. Online-Direktbank – Tabelle
| Kriterium | Sparkasse | Online-Direktbank |
|---|---|---|
| Konditionen | Variabel, oft teuer | Häufig günstiger |
| Bearbeitung | 1–3 Wochen | 3–7 Tage |
| Persönlich | Ja, vor Ort | Nein, komplett online |
| Kundenbonus | Möglich (Bestandskunden) | Nicht vorhanden |
| Ablehnungsquote | Mittel | Etwas flexibler |
Lohnt sich die Sparkasse für Ihre Umschuldung?
Ja, wenn:
- Sie langjähriger Sparkasse-Kunde sind und einen Kundenbindungs-Rabatt erhalten
- Sie persönliche Beratung bevorzugen und online unsicher sind
- Sie bei Vergleich ähnliche Konditionen wie Online-Banken bekommen
Nein, wenn:
- Online-Direktbanken deutlich günstiger sind (1+ Prozentpunkte Unterschied)
- Die Sparkasse keinen Verhandlungsspielraum hat
- Sie schnell Geld brauchen (Online-Banken sind schneller)
Empfehlung: Holen Sie ein Sparkasse-Angebot ein UND mehrere Online-Angebote. Dann vergleichen Sie offen. Falls die Sparkasse deutlich teurer ist, nehmen Sie das beste Online-Angebot (oder verhandeln Sie mit Ihrer Sparkasse mit dem Online-Angebot als Hebel).
Alternativ: Kredit BEI der Sparkasse ablösen
Achtung: Das ist ein anderer Intent als diese Seite. Wenn Sie einen bestehenden Kredit bei der Sparkasse ablösen möchten (nicht umschulden, sondern vorzeitig tilgen):
Lesen Sie: Sparkasse Kredit ablösen
Tom Trögler: 'Die Sparkasse ist oft unterschätzt – es lohnt sich, die Filiale zu fragen. Viele Sparkassenkunden erhalten Rabatte, die Online-Banken nicht bieten. Aber: Vergleichen Sie trotzdem! Wenn eine Direktbank 2% günstiger ist, dann vergleichen Sie offen und lassen die Sparkasse mitbieten.' Mehr über unsere Redaktion lesen.
Zuletzt inhaltlich geprüft am: 6. März 2026