Bietet Volksbank / Raiffeisenbank Umschuldungskredite an?
Ja, ähnlich wie Sparkassen sind Volksbanken und Raiffeisenbanken regionale Genossenschaftsbanken, die Umschuldungen anbieten.
- Eigenständig: Jede Volksbank/Raiffeisenbank entscheidet selbst über Konditionen
- Regional unterschiedlich: Keine bundesweite Standardisierung
- Genossenschaftsmitglieder bevorzugt: Mitglieder erhalten oft bessere Konditionen
- Persönliche Beratung: Im Gegensatz zu großen Banken kennen die Berater ihre Kunden oft persönlich
Direkt vor Ort fragen!
Die beste Methode: Gehen Sie in Ihre lokale Volksbank- oder Raiffeisenbank-Filiale und sprechen Sie mit einem Berater direkt. Das ist der schnellste und persönlichste Weg.
Voraussetzungen für Umschuldung bei Volksbank / Raiffeisenbank
- Volljährigkeit: Mindestens 18 Jahre
- Bonität: SCHUFA-Abfrage – negative Einträge problematisch
- Regelmäßiges Einkommen: Gehalt, Rente oder Geschäftseinkommen (mit Nachweis)
- Genossenschaftsmitgliedschaft: Viele Volksbanken bevorzugen Mitglieder (Genossenschaftsanteile), vergeben aber auch an Nichtmitglieder
- Sicherheiten (optional): Auto, Lebensversicherung – können helfen, aber nicht zwingend
Ablauf: Umschuldung bei der Volksbank / Raiffeisenbank
- Termin vereinbaren: Besuchen Sie Ihre lokale Filiale oder rufen Sie an
- Unterlagen vorbereiten: Lohnzettel, Kontoauszüge, Kreditverträge, ID
- Beratung & Antrag: Der Berater erstellt ein maßgeschneidertes Angebot
- Prüfung & Entscheidung: Typisch 1–2 Wochen
- Auszahlung & Ablösung: Das Geld wird ausgezahlt, Sie lösen alte Kredite ab
Warum Volksbanken / Raiffeisenbanken für Umschuldung interessant sind
Vorteile:
- Persönliche Beratung – der Berater kennt Ihre Situation
- Verhandlungsspielraum – anders als große Banken, sind oft Rabatte möglich
- Genossenschaftsmitglieder erhalten oft bessere Konditionen
- Schnellere Entscheidung als bei manchen Sparkassen
Nachteile:
- Regional unterschiedliche Konditionen – schwer zu vergleichen
- Oft nicht online verfügbar – Filialbesuch nötig
- Manche bevorzugen Mitglieder – als Nichtmitglied schwieriger
Ist Volksbank günstiger als Sparkasse?
Nicht pauschal. Beide sind Genossenschaftsbanken mit ähnlichen Strukturen. In Ihrer Region könnte Volksbank günstiger sein, oder auch teurer. Vergleichen Sie aktiv:
- Ein Angebot von Ihrer Volksbank einholen
- Ein Angebot von Ihrer Sparkasse einholen
- 1–2 Online-Angebote (Direktbanken) einholen
- Alle drei vergleichen und die beste Option wählen
Genossenschaftsmitgliedschaft – Lohnt sich das?
Viele Volksbanken und Raiffeisenbanken bieten Genossenschaftsanteile (oft 100–500 €) an. Mitglieder erhalten oft:
- Bessere Konditionen bei Krediten
- Gewinnbeteiligung (Dividende)
- Mitspracherecht bei Entscheidungen
Für eine Umschuldung lohnt es sich, Mitglied zu werden, WENN die Zinsersparnis höher ist als der Mitgliedsbeitrag. Fragen Sie direkt bei Ihrer Bank nach den Konditionen für Mitglieder vs. Nichtmitglieder.