KfW-Darlehen: Zwei Kategorien mit unterschiedlichen Regeln
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet verschiedene Darlehenstypen an. Für die vorzeitige Ablösung ist die Unterscheidung entscheidend:
Offizielle Quelle: KfW Förderbank
KfW-Verbraucherdarlehen
z.B. KfW-Bildungskredit, KfW-Privatkredit
- ✓ Jederzeit kündbar (§ 500 BGB)
- ✓ VFE max. 1% (§ 502 BGB)
- ✓ Direkte Anfrage bei KfW möglich
KfW-Förderdarlehen (Immobilien)
z.B. KfW 261, 124, 300
- ! Über Hausbank abwickeln
- ! Höhere VFE möglich (Barwertmethode)
- ✓ Nach 10 Jahren: kostenfrei (§ 489 BGB)
Das Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB
Bei KfW-Förderdarlehen für Immobilien gilt: Nach Ablauf von 10 Jahren seit der vollständigen Auszahlung des Darlehens können Sie mit einer Frist von 6 Monaten kündigen – und das ohne jede Vorfälligkeitsentschädigung.
Dieses Recht gilt unabhängig vom Vertrag, auch wenn die Bank keine explizite Kündigungsmöglichkeit vorsieht. Es ist gesetzlich verankert und nicht abdingbar. Für viele Immobilienbesitzer, die ihren KfW-Kredit 2010–2015 aufgenommen haben, ist dieses Recht bereits aktiv.
Schritt für Schritt: KfW Kredit ablösen
- Kredittyp identifizieren: Prüfen Sie Ihren Kreditvertrag – handelt es sich um ein Verbraucherdarlehen oder ein Förderdarlehen für Immobilien?
- Ansprechpartner kontaktieren: Bei Förderdarlehen wenden Sie sich an Ihre Hausbank (Durchleitungsbank), nicht direkt an die KfW. Bei Verbraucherdarlehen direkt an die KfW.
- Ablöseschreiben einreichen: Nutzen Sie unsere kostenlose Vorlage und beantragen Sie die Mitteilung der Ablösesumme für einen konkreten Termin.
- VFE prüfen: Lassen Sie die Vorfälligkeitsentschädigung schriftlich berechnen. Prüfen Sie dabei, ob das 10-Jahres-Sonderkündigungsrecht greift.
- Ablösesumme überweisen: Nach Erhalt der Ablösebescheinigung den Betrag fristgerecht überweisen.
Hinweis: KfW-Förderung prüfen
Bei der Ablösung von KfW-Förderdarlehen können in bestimmten Fällen Förderkonditionen (Tilgungszuschüsse, verbilligte Zinsen) entfallen. Prüfen Sie mit Ihrer Hausbank, ob eine Ablösung alle Fördervorteile berücksichtigt.
Quellen: KfW Förderprogramme · § 489 BGB – Sonderkündigungsrecht
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Tom Trögler hat die Regelungen zur vorzeitigen Ablösung von KfW-Darlehen auf Basis des BGB (§ 489, § 500, § 502) analysiert. Diese Seite ersetzt keine Rechtsberatung – bei komplexen Förderdarlehen empfehlen wir die Rücksprache mit einem unabhängigen Finanzberater. Mehr über unsere Redaktion lesen.
Zuletzt inhaltlich geprüft am: 12. März 2026